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高報酬勢必帶來高風險, 想要累積財富必須先衡量一些指標:
1. 自己能承受的風險程度: 正負50% / 30% / 15% / 10% / 5%, 甚至以下.
2. 資金的部位: 一筆資產或是每個月可提供的資金
3. 能夠投資的時間: 1年 / 3年 / 5年 / 10年, 或更長.

再來才是評估工具, 並找到降低風險的一些數據, 才能提高獲利率:
1. 高風險的股票(25~50%以上): 需要評估此公司的基本面(獲利/毛利/公司前景/負債...等), 以瞭解此公司是否值得投資. 技術面(KD/成交量/MACD/RSI/CDP/融資融卷/外資法人進出量...等), 用來找到股價的進出點, 以衡量獲利率, 另外, 還要參考國家經濟指標(GDP,通膨,利率), 以瞭解目前股市是相對高點還是低點, 也要參考美國及中國的經濟指標, 因為台股和這兩個國家的相依性很高, 瞭解這些風險才可以降低很多, 還有突發狀況市比較難衡量, 像是內線/地震/金融海嘯, 如果遇到這個一定要設立好停損點.
2. 中風險的基金(10~25%): 好基金的經理人已經幫你做好一些風險控管, 也幫你篩選比較優質的公司, 因此好基金一般都能超越大盤指數, 所以只要善用基金篩選程式篩選出優質的基金, 風險相對比股票低, 而且也不用花那麼多精神去研究公司的基本面及技術面.
3. 低風險的債卷(5~8%): 債卷有固定配息, 淨值的波動相對股市穩定很多, 若有一筆錢, 建議部分放入債卷, 此債卷是指全球債或是投資型債卷等級, 非高收益債及新興市場債.
4. 極低風險的美元保單(4%): 只會有匯率風險, 4%複利滾存.
5. 極低風險國內的儲蓄險(2.25%): 只會有需要用錢時的解約風險.
6. 無風險的定存(1.265%): 部分緊急預備金可放於此.
7. 無風險的活存: 不用看利率, 幾乎沒利息, 用來放緊急預備金使用.

想要累積財富也要兼顧風險, 以免財富不是累積而是損失, 因此風險必須要做控制, 如果你有一筆錢, 建議做好資產配置, 若以40歲來看, 建議40%的資產放入低風險以下, 60%可放入中高風險, 但是為了降低中高風險的投資風險, 可以運用一些方法, 以基金來說, 若能有效運用一些方法, 一樣能降低風險獲得高報酬. 像是
1. 評估自己一個月可投入的資金 - 最好是閒錢, 例如一個月可以存3000元(基金最小扣款單位), 那可以選定一檔基金, 如果是9000元, 可以分成三筆3000元, 投入三個不同的市場來分散風險. 如果你有一筆錢, 作法又不太一樣, 可以將資金分成三年投入, 就是除以36個月, 例如說60萬的話, 除以36為16666元, 除以3000元, 可以分成5.5筆, 一個月就投入五筆3000元到不同的市場.
2. 定期定額及單筆 - 初學者建議先從定期定額開始著手, 因為定期定額可以平均成本, 降低風險.
3. 選擇市場 - 建議先選新興市場的區域型, 像是台股/亞洲/東協/東歐/拉美...選五個市場, 畢竟區域型不會因為單一國家或產業暴起暴落, 風險係數相對比較低, 但是台灣除外, 而且新興市場經濟體質佳, 有較高的成長爆發力, 雖然有時候股市修正比較大, 但是至少前景看好, 趨勢是正向的.
4. 選擇基金 - 可以透過網站幫你篩選出好的基金, http://www.gogofund.com/convch/myhome.asp, 比較常用四四三三法則來挑選出短中長期績效較優的基金, 表示基金經理人操盤的功力相對比較好.
5. 設定停利點 - 對於初學者, 比較不懂市場的資訊, 就用設定固定的停利點比較保險, 例如新興市場可以設定一年20%的報酬率, 如果一年內達到, 可先贖回當本金, 扣款的部分不要停, 如果一年達不到20%的報酬, 那就等兩年40%的報酬率, 以此類推. 若是成熟市場(如北美/歐洲), 報酬率要相對保守, 建議停利點設在一年10%比較恰當.
6. 選擇通路 - 目前買賣基金有好幾個管道, 像是銀行/投信/保險...等, 可以比較看看哪一個手續費相對低廉, 如果只買一支某家公司的基金, 建議找投信買, 因為他不會收保管費, 而且有時候還會推定期定額終零手續費的活動, 可以注意一下.